金融體制是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求的金融體制持續(xù)完善，金融宏觀調(diào)控得到加強(qiáng)和改進(jìn)，金融監(jiān)管體制改革穩(wěn)步推進(jìn)，資本市場改革取得重要突破，金融雙向開放不斷擴(kuò)大，開拓了中國特色金融發(fā)展之路。

　　在習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想指引下，各地區(qū)各部門持續(xù)推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴(kuò)大金融開放，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，推動金融事業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展。

　　金融監(jiān)管體制不斷健全

　　2023年3月，我國金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來重磅改革。中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中多項涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)、統(tǒng)籌推進(jìn)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革……

　　這是我國金融監(jiān)管格局的一次系統(tǒng)全面“重塑”，改革力度之大，近年來前所未有。機(jī)構(gòu)改革方案體現(xiàn)了黨中央對金融工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的要求，對金融領(lǐng)域的監(jiān)管更加集中、層級更加簡化、管理更加規(guī)范。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長田軒認(rèn)為，通過加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，提高金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性以加強(qiáng)金融穩(wěn)定，符合目前客觀現(xiàn)實和未來較長一段時間發(fā)展需求，也順應(yīng)了我國金融市場發(fā)展的實際需要。

　　一年多來，自上而下的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革漸次落地，央地協(xié)同的金融監(jiān)管新格局正加快形成——

　　2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌；同年7月20日，國家金融監(jiān)督管理總局31家省級監(jiān)管局和5家計劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌；同年8月18日，中國人民銀行31個省（自治區(qū)、直轄市）分行、5個計劃單列市分行和317個地（市）分行統(tǒng)一掛牌；同年11月10日，金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會的“三定”方案分別出臺。

　　2024年以來，地方金融委、地方金融工委緊鑼密鼓組建，目前已有20多個省份成立了地方金融委、地方金融工委。與此同時，地方金融管理局紛紛亮相，與地方金融委辦公室、地方金融工委合署辦公，人員配置與職能設(shè)置逐步明確。

　　圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，金融監(jiān)管堅決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性——

　　今年6月14日，金融監(jiān)管總局公開第六批18名重大違法違規(guī)股東。2020年7月，金融監(jiān)管總局首次公開重大違法違規(guī)股東名單，至今六批重大違法違規(guī)股東共計達(dá)到142名，對股東違法違規(guī)行為形成有力震懾。

　　針對金融市場亂象，金融監(jiān)管部門嚴(yán)格執(zhí)法，敢于亮劍。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。在銀行和保險領(lǐng)域，2023年12月1日，金融監(jiān)管總局公布了對多家金融機(jī)構(gòu)的22份罰單，涉及國有大行、股份制銀行和保險公司等，沒收違法所得并處罰款合計達(dá)3億元以上；在證券領(lǐng)域，證監(jiān)會加大力度打擊財務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場等違法行為，懲處力度、速度較過去顯著提升。2023年上市公司立案調(diào)查數(shù)量較2022年增加20%左右。

　　在金融監(jiān)管體制改革不斷深入的過程中，“將所有金融活動全部納入監(jiān)管”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線成為各方努力的目標(biāo)和方向——

　　黨的十八大以來，我國防范化解金融風(fēng)險取得重要成果，金融領(lǐng)域一批突出風(fēng)險點得到有效處置，金融風(fēng)險整體收斂。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)“精準(zhǔn)拆彈”，引導(dǎo)、推動了對包商銀行、恒豐銀行、錦州銀行等機(jī)構(gòu)的改革重組、風(fēng)險化解工作，重點領(lǐng)域突出風(fēng)險得到有序處置，系統(tǒng)性風(fēng)險上升勢頭得到有效遏制。

　　6月25日，金融穩(wěn)定法草案提請十四屆全國人大常委會第十次會議進(jìn)行二次審議。草案二審稿明確中央金融工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)及其職責(zé)，完善關(guān)于金融風(fēng)險防范處置相關(guān)規(guī)定。明確規(guī)定依法將金融活動全部納入監(jiān)督管理，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管問責(zé)，提升監(jiān)管能力和監(jiān)管協(xié)同水平；增加規(guī)定國務(wù)院有關(guān)部門、省級人民政府按照職責(zé)分工履行防范和依法查處非法金融活動的責(zé)任；進(jìn)一步壓實金融風(fēng)險處置責(zé)任，明確國務(wù)院金融管理部門、省級人民政府以及國務(wù)院其他有關(guān)部門在金融風(fēng)險處置方面的責(zé)任分工。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月召開的中央金融工作會議提出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

　　當(dāng)前，我國金融與實體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。我國擁有全球最大的銀行體系，第二大保險、股票和債券市場，普惠金融和綠色金融都走在世界前列，我國金融體系為經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力支撐。

　　中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬億元攀升至2024年4月的244.92萬億元，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。直接融資渠道不斷暢通，重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)得到加強(qiáng)，金融部門持續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，促進(jìn)金融資源向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

　　2023年末，我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%；本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%。普惠貸款和綠色貸款快速增長的同時，制造業(yè)中長期貸款余額、專精特新中小企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額增速均遠(yuǎn)高于各項貸款增速。

　　實體企業(yè)融資成本不斷下降。隨著市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制日益完善，貸款市場報價利率（LPR）改革成效不斷顯現(xiàn)，貨幣政策傳導(dǎo)效率逐漸提升，推動社會融資成本明顯下降。今年5月份，我國新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.71%，比上月和上年同期分別低6個和25個基點，處于歷史低位。

　　在政策周期錯位下，我國貨幣政策頂住了外部政策收緊壓力，降準(zhǔn)降息創(chuàng)造寬松環(huán)境，支持?jǐn)U大了國內(nèi)有效需求。我國一直實施正常的貨幣政策，并堅持連續(xù)性和穩(wěn)定性，既保持對實體經(jīng)濟(jì)足夠支持，又避免了“大放大收”。

　　金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為下一步牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。

　　創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，有賴于與之相適配的科技金融體系；綠色發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)，離不開綠色金融的助力；覆蓋更多的小微企業(yè)和新市民，需要進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性；老齡化加速的背景下，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依，養(yǎng)老金融亟需擴(kuò)容；數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字金融發(fā)展仍須不斷深化……

　　金融“五篇大文章”進(jìn)一步明確了金融業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化過程中的發(fā)力點，是提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的針對性部署，對于加強(qiáng)重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)以及服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

　　金融雙向開放穩(wěn)步推進(jìn)

　　啟動滬深港通、滬倫通、內(nèi)地與香港債券通、互換通，中國債券納入全球三大債券指數(shù)，放開外資金融機(jī)構(gòu)在華持股比例限制，大幅擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍……黨的十八大以來，我國金融市場展現(xiàn)出更為開放的姿態(tài)，金融對外開放成績斐然。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，共有1110家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國債券市場。

　　2019年以來，我國債券陸續(xù)被納入彭博巴克萊全球綜合指數(shù)、摩根大通全球新興市場多元化政府債券指數(shù)和富時世界國債指數(shù)，債券市場的成熟度和國際影響力進(jìn)一步提升，充分表明了全球機(jī)構(gòu)投資者對我國金融業(yè)持續(xù)擴(kuò)大開放和我國債券市場的信心。

　　截至2024年4月末，境外機(jī)構(gòu)持有我國債券4.1萬億元人民幣，較2017年末增長248%。境外投資者連續(xù)8個月增持我國債券，累計增持量超過8500億元。境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行熊貓債累計超過8500億元，較2017年末增長280%。

　　習(xí)近平總書記指出，縱觀歷史上和當(dāng)今的金融強(qiáng)國，都具有高度開放的特征。在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“要通過擴(kuò)大對外開放，提高我國金融資源配置效率和能力，增強(qiáng)國際競爭力和規(guī)則影響力”。

　　在6月19日召開的2024陸家嘴論壇開幕式上，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，將穩(wěn)步擴(kuò)大制度型開放，研究放寬非銀金融機(jī)構(gòu)的外方股東范圍，鼓勵符合條件的外資機(jī)構(gòu)參與各類業(yè)務(wù)試點，支持在華外資機(jī)構(gòu)深耕中國、穩(wěn)健經(jīng)營。

　　“對外開放是中國金融業(yè)改革發(fā)展的重要動力。”李云澤表示，將堅持“引進(jìn)來”與“走出去”并重，持續(xù)打造一流營商環(huán)境，堅定不移擴(kuò)大金融業(yè)高水平對外開放。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化跨境金融服務(wù)，深度融入高質(zhì)量共建“一帶一路”。

　　“穩(wěn)慎把握好節(jié)奏和力度”，這是習(xí)近平總書記著眼推進(jìn)金融高水平對外開放提出的明確要求。

　　當(dāng)前世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動力不足，外部環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升。金融對外開放必須確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全。要以制度型開放為重點推進(jìn)金融高水平對外開放，落實準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，精簡限制性措施，增強(qiáng)開放政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，規(guī)范境外投融資行為，完善對共建“一帶一路”的金融支持。要加強(qiáng)境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通，提升跨境投融資便利化水平，積極參與國際金融監(jiān)管改革。要守住開放條件下的金融安全底線。 （經(jīng)濟(jì)日報記者 陸 敏）